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Welche ist die beste Bank für die Autofinanzierung? Tarife vergleichen
Sie möchten wissen, welche Bank die besten Konditionen für Ihre Autofinanzierung bietet? Vergleichen Sie Tarife und Bedingungen und wählen Sie die Option, die zu Ihrem Budget passt.
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Sie träumen von einem neuen Auto, wissen aber nicht, welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt? Keine Sorge, wir helfen Ihnen, ohne Kopfzerbrechen die ideale Bank zu finden.
Möchten Sie wissen, wo Ihr Geld mehr wert ist und Ihr Auto schneller ankommt? Kommen Sie mit und vergleichen Sie alles, bevor Sie den Deal abschließen!
Vorteile verstehen: Welche Bank bietet die besten Zinsen für die Autofinanzierung?
Die Zinsunterschiede können sich direkt auf die Gesamthöhe des Autokredits, die monatlichen Raten und sogar auf Ihre Kreditgenehmigung auswirken.
Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die beliebtesten Banken in Brasilien, ihre Durchschnittszinsen, Vorteile und Punkte, die vor Vertragsunterzeichnung beachtet werden sollten.
Bank von Brasilien
- Durchschnittspreis: ab 0,601 TP3T pro Monat
- Vorteile: ermöglicht Ihnen eine Online-Simulation, bietet lange Laufzeiten und akzeptiert Autos bis zu einem Alter von 10 Jahren.
- Aufmerksamkeitspunkt: Für Personen mit einer schlechten Kredithistorie oder ohne Einkommensnachweis können strengere Kreditbedingungen gelten.
Bundessparkasse
- Durchschnittspreis: ab 1.491 TP3T pro Monat
- Vorteile: günstiger Rahmenkredit, Sonderkonditionen für Beamte und feste Raten.
- Aufmerksamkeitspunkt: erfordert eine detaillierte Analyse der positiven Registrierung und in einigen Fällen eine Mindesteinzahlung von 20%.
Bradesco
- Durchschnittspreis: ab 0,901 TP3T pro Monat
- Vorteile: gut für alle, die eine Finanzierung für Gebrauchtwagen suchen, zusätzlich zur Schnellfreigabe für Kontoinhaber.
- Aufmerksamkeitspunkt: Es kann eine Krediteröffnungsgebühr (TAC) erhoben werden, die sich auf den Gesamtbetrag auswirkt.
Santander
- Durchschnittspreis: ab 1.121 TP3T pro Monat
- Vorteile: einfache digitale Simulation, Annahme von Gebrauchtwagen und an die Ratenzahlung gekoppelte Cashback-Programme.
- Aufmerksamkeitspunkt: Möglicherweise ist eine obligatorische, an den Vertrag geknüpfte Fahrzeugversicherung erforderlich, was die Kosten erhöht.
Itau
- Durchschnittspreis: ab 1.291 TP3T pro Monat
- Vorteile: 100%-Abwicklung online, schnell und unbürokratisch, ideal für alle, die bereits eine Bankkreditkarte besitzen.
- Aufmerksamkeitspunkt: höhere Zinssätze für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit oder für Personen, die eine Finanzierung ohne Anzahlung wünschen.
Autofinanzierung mit oder ohne Anzahlung: Was lohnt sich mehr?
Lassen Sie uns die Möglichkeiten der Autofinanzierung mit oder ohne Anzahlung vereinfachen!
| Kriterium | Mit Eintrag | Kein Einlass |
| Finanzierter Betrag | Geringerer Finanzierungsbetrag, da ein Teil sofort ausgezahlt wird | 100% des Fahrzeugwertes werden finanziert |
| Finanzierungsraten | Niedrigere Raten und an das Budget angepasst | Höhere Raten, die das monatliche Einkommen beeinträchtigen können |
| Finanzierungszinsen | Niedrigere Zinsen aufgrund des geringeren Risikos für die Bank | Höhere Zinsen, da die Bank das gesamte Risiko übernimmt |
| Kreditgenehmigung | Leichtere Kreditgenehmigung, auch mit durchschnittlicher Bonität | Möglicherweise sind eine hohe Punktzahl und strengere Einkommensnachweise erforderlich |
| Gesamtbetrag gezahlt | Niedrigere Endkosten – weniger Zinsen über die Vertragslaufzeit | Hohe Endkosten, die den ursprünglichen Wert des Autos weit übersteigen können |
| Bankanforderungen | Geringere Anforderungen an Garantien und Dokumente | Möglicherweise sind eine Fahrzeugversicherung, Bürgschaften oder zusätzliche Gebühren erforderlich. |
| Vertragsflexibilität | Weitere Optionen für Zahlungsbedingungen | Weniger Flexibilität – höheres Risiko bedeutet weniger Optionen |
| Geeignet für diejenigen, die | Sie verfügen über finanzielle Rücklagen und möchten langfristig sparen | Sie brauchen dringend ein Auto, haben aber nicht das Geld für eine Anzahlung |
Erste Schritte: Benötigte Unterlagen zur Autofinanzierung
Sehen Sie sich unten die wichtigsten erforderlichen Dokumente und einige Tipps an, um den Vorgang zu vereinfachen, unabhängig davon, ob Sie ein regulärer Arbeitnehmer, selbstständig oder MEI sind.
1. Obligatorische persönliche Dokumente
Zunächst müssen Sie für jede Art der Finanzierung Folgendes vorlegen:
- Aktualisierter Personalausweis oder Führerschein
- Regulierter CPF
- Aktueller Wohnsitznachweis (ausgestellt innerhalb der letzten 3 Monate)
Denken Sie also daran: Ein CPF ohne Einschränkungen und mit einer guten Historie im positiven Register erhöht Ihre Chancen auf die Genehmigung einer Finanzierung zu attraktiveren Konditionen erheblich.
2. Einkommensnachweise: Was muss ich vorlegen?
Daher ist ein Einkommensnachweis unerlässlich, um der Bank zu zeigen, dass Sie die Kreditraten zahlen können. Folgendes wird normalerweise akzeptiert:
- Gehaltsabrechnung oder Lohnzettel der letzten 3 Monate (für CLT)
- Kontoauszug oder Einkommensteuererklärung (bei Selbstständigen oder Freiberuflern)
- Decore (Buchhaltungsauszug), unterzeichnet von einem Buchhalter (in einigen Fällen)
- Einzelpersonen, die MEIs oder selbstständige Fachkräfte sind, können ihren PJ-Kontoauszug oder Bank-App-Transaktionen als Nachweis verwenden.
3. Unterlagen des Ehepartners (sofern diese in die Einkommenserklärung aufgenommen werden sollen)
Wenn Sie Ihren Ehepartner in den Finanzierungsvorschlag zur Erhöhung Ihres nachgewiesenen Einkommens einbeziehen, müssen Sie zusätzlich Folgendes vorlegen:
- ID und CPF der anderen Person
- Heiratsurkunde oder Urkunde über eine dauerhafte Lebenspartnerschaft
- Einkommensnachweis der betroffenen Person
Daher wird diese Strategie häufig eingesetzt, um die Kreditbedingungen zu verbessern und niedrigere Raten zu erhalten.
4. Weitere Dokumente, die angefordert werden können
Einige Institute verlangen möglicherweise zusätzliche Unterlagen, insbesondere bei der Finanzierung von Gebrauchtwagen oder höheren Beträgen:
- Angebot zum Kauf und Verkauf des Fahrzeugs
- Nachweis der Einreise (falls zutreffend)
- Fahrzeugpapiere (bei Gebrauchtwagen)
Allerdings kann jede Bank ihre eigenen spezifischen Anforderungen haben, daher ist es am besten, die Liste bei der Simulation der Finanzierung zu bestätigen.
FAQs zur Autofinanzierung
Es gibt keine genaue Zahl, aber Banken betrachten normalerweise alles über 650 Punkte als idealen Kredit-Score für die Genehmigung einer Finanzierung. Je höher die Punktzahl, desto bessere Konditionen werden angeboten – beispielsweise niedrigere Zinsen und mehr Ratenoptionen.
Ja, solange das Fahrzeug eine gute Herkunft hat. Viele Banken bieten Finanzierungen für Gebrauchtwagen zu günstigen Konditionen an, insbesondere wenn das Auto bis zu 10 Jahre alt ist. Das Geheimnis besteht darin, die CET (Total Effective Cost) zu vergleichen und in verschiedenen Institutionen zu simulieren. Bei Gebrauchtwagen ist die Finanzierungssumme in der Regel niedriger, was dazu beiträgt, das Budget durch die Ratenzahlung zu schonen.
Es ist schwierig, aber nicht unmöglich. Einige spezialisierte Finanzinstitute bieten Finanzierungen für Personen mit geringer Schufa an, allerdings sind die Zinsen für diese Finanzierungen in der Regel deutlich höher. Alternativ können Sie auch eine höhere Kaution anbieten oder den Namen eines Mitverantwortlichen mit gutem Score angeben. Trotzdem ist es ideal, Ihren CPF zu regulieren, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Auch ohne formellen Arbeitsvertrag ist es möglich, das Einkommen mit einem Kontoauszug, einer Einkommensteuererklärung oder einem aktiven MEI nachzuweisen. Manche Institute akzeptieren sogar digitale Kontobewegungen als Analysegrundlage. Wichtig ist der Nachweis einer stabilen Zahlungsfähigkeit, da diese direkten Einfluss auf die Kreditvergabe und die Höhe des Zinssatzes hat.
Erfahren Sie vor Vertragsabschluss, wie Sie Ihre Autofinanzierung sicher simulieren
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Aus diesem Grund haben wir einen ausführlichen Artikel mit einer einfachen und effektiven Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Online-Durchführung dieser Simulation erstellt.
So simulieren Sie eine Autofinanzierung
Lesen Sie Tipps zur Simulation einer Autofinanzierung und vermeiden Sie häufige Fehler
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