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Quelle est la meilleure banque pour le financement automobile ? Comparer les tarifs
Vous souhaitez savoir quelle banque offre les meilleures conditions de financement automobile ? Comparez les tarifs, les conditions et choisissez l’option qui correspond à votre budget.
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Vous rêvez d'une nouvelle voiture mais vous êtes perdu face aux options de financement automobile ? Ne vous inquiétez pas, nous vous aiderons à trouver la banque idéale sans aucun casse-tête.
Alors, voulez-vous savoir où va votre argent et où votre voiture arrive plus rapidement ? Venez avec nous et comparez tout avant de conclure l'affaire !
Comprendre les avantages : quelle banque a les meilleurs taux d’intérêt pour le financement automobile ?
La différence de taux d’intérêt peut avoir un impact direct sur la valeur totale du prêt automobile, les mensualités et même votre approbation de crédit.
Ci-dessous, découvrez les banques les plus populaires au Brésil, leurs tarifs moyens, leurs avantages et les points qui méritent attention avant de signer le contrat.
Banque du Brésil
- Taux moyen: à partir de 0,60% par mois
- Avantages: permet de simuler en ligne, propose des durées longues et accepte les voitures jusqu'à 10 ans.
- Point d'attention:le crédit peut être plus strict pour ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit ou qui n'ont pas de preuve de revenu.
Caisse d'épargne fédérale
- Taux moyen: à partir de 1 49% par mois
- Avantages: ligne de crédit abordable, conditions spéciales pour les fonctionnaires et mensualités fixes.
- Point d'attention:nécessite une analyse détaillée de l'inscription positive et, dans certains cas, un dépôt minimum de 20%.
Bradesco
- Taux moyen: à partir de 0,90% par mois
- Avantages:idéal pour ceux qui recherchent un financement pour des véhicules d'occasion, en plus d'un déblocage rapide pour les titulaires de compte.
- Point d'attention:des frais d'ouverture de crédit (TAC) peuvent être facturés, impactant le montant total.
Santander
- Taux moyen: à partir de 1 12% par mois
- Avantages: simulation numérique facile, acceptation des voitures d'occasion et programmes de cashback liés au versement.
- Point d'attention: peut exiger une assurance automobile obligatoire liée au contrat, augmentant les coûts.
Itau
- Taux moyen: à partir de 1 29% par mois
- Avantages: Processus 100% en ligne, rapide et sans bureaucratie, idéal pour ceux qui ont déjà une carte de crédit bancaire.
- Point d'attention: des taux plus élevés pour ceux qui ont un faible score de crédit ou qui souhaitent financer sans acompte.
Financement auto avec ou sans acompte : lequel est le plus avantageux ?
Simplifions les options de financement d’une voiture avec ou sans acompte !
| Critère | Avec entrée | Entrée interdite |
| Montant financé | Montant financé inférieur, car une partie est payée immédiatement | 100% de la valeur de la voiture sont financés |
| Versements de financement | Des mensualités réduites et ajustées au budget | Des mensualités plus élevées, qui peuvent compromettre le revenu mensuel |
| Intérêts de financement | Des taux d'intérêt plus bas, en raison d'un risque moindre pour la banque | Des taux d'intérêt plus élevés, car la banque assume tous les risques |
| Approbation de crédit | Il est plus facile d'obtenir un crédit approuvé, même avec un score moyen | Peut exiger un score élevé et une preuve de revenu plus stricte |
| Montant total payé | Coût final inférieur — moins d’intérêts sur la durée du contrat | Coût final élevé, qui peut largement dépasser la valeur d'origine de la voiture |
| Exigences bancaires | Exigences réduites en matière de garanties et de documents | Une assurance véhicule, des garants ou des frais supplémentaires peuvent être exigés. |
| Flexibilité du contrat | Plus d'options de conditions de paiement | Moins de flexibilité — un risque plus élevé signifie moins d'options |
| Convient à ceux qui | Vous disposez d'une réserve financière et souhaitez épargner sur le long terme | Besoin d'une voiture de toute urgence, mais vous n'avez pas l'argent pour un acompte |
Premières étapes : les documents nécessaires pour financer une voiture
Consultez ci-dessous les principaux documents requis et quelques conseils pour faciliter la démarche, que vous soyez travailleur formel, travailleur indépendant ou MEI.
1. Documents personnels obligatoires
Tout d’abord, pour tout type de financement, vous devrez présenter :
- Carte d'identité ou permis de conduire mis à jour
- CPF régularisé
- Justificatif de domicile récent (délivré au cours des 3 derniers mois)
Il convient donc de le rappeler : un CPF sans restrictions et avec un bon historique dans le registre positif augmente considérablement vos chances d'obtenir un financement approuvé avec des taux plus attractifs.
2. Justificatif de revenus : que présenter ?
Par conséquent, une preuve de revenu est essentielle pour montrer à la banque que vous pouvez payer les mensualités du prêt. Voici donc ce qui est normalement accepté :
- Bulletin de paie ou bulletin de paie des 3 derniers mois (pour CLT)
- Relevé bancaire ou déclaration de revenus (pour les travailleurs indépendants ou freelances)
- Décore (état comptable) signé par un comptable (dans certains cas)
- Les personnes qui sont des MEI ou des professionnels indépendants peuvent utiliser leur relevé de compte PJ ou leurs transactions sur l'application bancaire comme preuve.
3. Documents du conjoint (s'ils doivent être inclus dans la déclaration de revenus)
Si vous souhaitez inclure votre conjoint dans la proposition de financement pour augmenter vos revenus prouvés, vous devrez également présenter :
- ID et CPF de l'autre personne
- Certificat de mariage ou d'union stable
- Preuve de revenu de la personne concernée
Cette stratégie est donc largement utilisée pour améliorer les conditions de crédit et obtenir des mensualités moins élevées.
4. Autres documents pouvant être demandés
Certains établissements peuvent demander des documents supplémentaires, notamment dans les cas de financement de voitures d'occasion ou de montants plus élevés :
- Proposition d'achat et de vente du véhicule
- Preuve d'entrée (le cas échéant)
- Document du véhicule (dans le cas de voitures d'occasion)
Cependant, chaque banque peut avoir ses propres exigences spécifiques, il est donc préférable de confirmer la liste lors de la simulation du financement.
FAQ sur le financement automobile
Il n’existe pas de chiffre exact, mais les banques considèrent généralement tout ce qui dépasse 650 points comme un score de crédit idéal pour approuver un financement. Plus le score est élevé, meilleures sont les conditions offertes, comme des taux d’intérêt plus bas et davantage d’options de paiement.
Oui, à condition que le véhicule soit de bonne provenance. De nombreuses banques proposent des financements de véhicules d’occasion à des taux compétitifs, surtout si la voiture a jusqu’à 10 ans. Le secret est de comparer le CET (Total Effective Cost) et de simuler dans différentes institutions. En général, le montant financé sur les voitures d'occasion est plus faible, ce qui contribue à réduire l'impact des mensualités sur le budget.
C'est difficile, mais pas impossible. Certaines institutions financières spécialisées offrent du financement aux personnes ayant un mauvais crédit, mais les taux d’intérêt sur le financement sont généralement beaucoup plus élevés. Une autre alternative est de proposer un dépôt plus important ou d’utiliser le nom d’une personne coresponsable avec un bon score. Néanmoins, l’idéal est de régulariser son CPF avant de solliciter un crédit.
Même sans contrat de travail formel, il est possible de prouver un revenu avec un relevé bancaire, une déclaration de revenus ou un MEI actif. Certaines institutions acceptent même les mouvements de comptes numériques comme base d’analyse. L’important est de démontrer une capacité de paiement stable, car cela influence directement l’approbation du crédit et le taux d’intérêt.
Avant de conclure une affaire, apprenez à simuler votre financement automobile en toute sécurité
Simuler un financement automobile est le meilleur moyen de prévoir les mensualités, de comprendre les taux d’intérêt et de comparer les offres sans quitter votre domicile.
Ainsi, en quelques clics, vous pouvez connaître le montant idéal de l’acompte et la durée qui correspond à votre budget.
C'est pourquoi nous avons préparé un article détaillé sur la façon de réaliser cette simulation en ligne, avec un guide étape par étape simple et efficace.
Comment simuler un financement automobile
Découvrez des conseils pour simuler le financement automobile et éviter les erreurs courantes
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